飞来横祸。
本想开个美国银行账户存点钱、规避下CRS，却不想钱直接被美国政府没收了。
上个月，美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。
怎么回事？
01
CRS最大漏洞：美国
我们先从CRS开始说。
2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。
当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，
无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。
但问题就出在这里，
在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。
没收理由：
具体地，据美国法院起诉书称，
扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：
一、利用美国银行账户，行使了非法行为
首先，中国有外汇管制，
为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：
1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。
2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，
根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：
非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。
如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。
反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，
在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，
这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
03
结语
这几百名中国人，是违法被没收者，也是受害者。
他们可能只想规避下CRS，想藏点钱在美国这个保险柜，却不想保险柜成了吞金兽。
无论何时，合规是底线。
另外，看了几遍起诉书，我一直再想一个问题：
如果这批中国人完全遵守了AML-CIP程序，即是合法合规开设的账户，仅是由于中国外汇管制的原因，账户资金会被没收吗？
（责编：杜鹏飞）
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