一、引言 当前，在实际的结算、审批、存取款、货币兑换等银行业务中，为保证业务执行，需设立各个部门及专员对其进行实际操作。在业务执行过程中
一、简介
目前，在结算、审批、存取款、货币兑换等银行实际业务中，为了保证业务执行，需要设立各个部门和专业人员进行实际操作。 在业务执行过程中，由于银行业务种类繁多、涉及部门和人员广泛、流程复杂，出现了许多亟待解决的挑战。
区块链可以有效解决集中部署、结算流通流程长、数据溯源和开放性差、信息安全等问题。 因此，如何抓住区块链技术发展的机遇，研究以区块链技术为核心的应用技术来解决当前实际业务场景中的诸多痛点，如何加速区块链技术在银行业的创新发展和应用业务落地将变得至关重要。
2. 区块链技术及其特点
链式存储结构：区块链采用链表数据结构。 区块由区块头和区块体组成。 所有区块根据哈希值形成链式结构。 这些区块共同构成了区块链。 分布式数据存储系统。
分布式数据存储系统和去中心化：分布式数据存储系统是指信息数据由分布在不同业务域的各个节点协调，每个节点记录完整的数据，因此它们都可以参与监督业务信息的合法性，同时也可以共同监督业务信息的合法性。为之作证。 由于区块链各节点的存储是独立的、地位平等的，因此采用共识机制来保证存储的一致性，从而避免单个数据维护者被控制或贿赂记录虚假信息的可能性。 也因为有足够的信息节点，理论上除非所有节点被破坏，信息都不会丢失，从而保证了数据的安全。
共识机制：由于点对点网络中网络延迟较高，各节点观察到的交易顺序无法完全一致。 因此，区块链系统需要设计一种机制，对相似时间内发生的交易顺序达成共识。 这种在时间窗口内对交易顺序达成共识的算法称为“共识机制”。 确定记录的有效性不仅是一种识别手段，也是一种防止篡改的手段。
数据加密和匿名：区块链上存储的数据信息是公开的，但例如：账户身份和交易数据都是高度加密的，只有经过数据所有者的授权才能访问，从而保证了数据安全。 安全和个人隐私。 区块链中常用的加密方法有哈希算法、默克尔树、数字签名等。
不可变、可追溯：对于存储的数据信息，用户只有创建和查询的权限，而没有编辑和修改的能力。 经过验证的数据信息将永久存储在区块链中，并通过共识机制和同步算法更新到各个业务域的系统。 对于区块链来说，只有修改系统中的大部分节点才能修改数据信息，单个节点的修改可以被视为非法篡改。 因此，随着系统数据节点的增加，区块链抵抗信息篡改的能力将会越来越强。 相应地，当所有数据信息可信时，也对审计溯源工作起到强有力的支撑作用。
3、区块链技术在银行业的应用
(一)数字货币
与传统货币相比，数字货币具有成本低廉、使用方便、安全可靠、可编程、可追溯等诸多优势，逐渐成为互联网时代流通的重要货币。
（二）跨境支付结算
引入区块链技术后，跨境支付可以在几秒钟内完成。 传统支付方式需要支付一定比例的手续费，而区块链支付的手续费可以忽略不计，因此支付成本更低。
同时，区块链支付省略了第三方的介入，交易双方直接参与结算，交易过程通常不受影响。
(3) 数字笔记
在区块链技术的支持下，省略了第三方验证控制，将以往的纸质票据逐步转变为点对点的票据价值转移，避免了人为因素的影响，票据成本也相应降低，并且交易安全可靠。 性增强。
（四）资产托管
基于区块链技术的资产托管业务交易系统，可以实现多方信息实时共享、托管合同在线签署，优化信用验证流程，缩短业务交易流程，大幅提高价值转换效率。 同时，还具有保护账户信息安全、提高风险管理水平的优点。
（五）财务审计
传统银行审计工作审批程序较多，审计流程复杂，交易和资金流向的真实性难以判断，且审计过程容易受到人为因素干扰。 区块链技术的应用可以保证数据的真实性和完整性，同时具有数据永久性和不可篡改修改的优势，避免交易取证、关联和回溯审计过程中各种影响因素的干扰审计效率和质量不断提高。
（六）信用体系建设
各国征信系统都是围绕央行征信平台构建的，存在征信信息不对称、数据共享机制不完善、数据采集渠道过于单一、数据源竞争过于激烈等问题。以及数据安全防范措施不当。 利用区块链技术构建全新的征信平台，可以更好地解决传统征信系统的难点和痛点，降低信用交易风险和交易成本，提高信用数据采集、存储和传输的效率。
4. 挑战与前景
区块链技术的先进理念和技术创新是银行业开展业务创新和流程优化的切入点，具有广阔的应用场景。 然而，作为一项新技术，在应用和落地的过程中，仍然需要应对客观存在的各种困难和挑战：
（1）在管理体系层面，高度去中心化的数据管理体系将对现有的管理体系和货币体系产生巨大的影响，同时也会受到国内外法律法规和政策体系的约束。
（2）在法律层面，相关监管机构对该技术的发展趋势和认知尚不清楚，法律法规的建立相对滞后，导致基于区块链的相关应用缺乏法律保护科技，侵犯了人民群众的利益。 不能依照法律、法规予以处罚或审判。
（3）在成本层面，由于数据节点规格较高，有一定的数量要求。 相关数据存储中心和网络需要改造； 区块链作为一项新技术，本身开发、测试和维护难度较大，而且还需要适应银行业务，需要更多的时间、人力资源和资金。
目前，区块链技术研究正如火如荼地进行。 银行业应主动抓住机遇，积极开展创新，加快区块链技术与银行服务的融合，在提升客户体验、防范安全风险、优化业务流程等方面逐步取得突破。 相信未来，区块链技术将与人工智能、量子通信、生物存储技术、大数据等新兴技术协同，塑造新的未来。
中国农业银行南京栖霞支行颜毅
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