风险管理_评估商场风险的六面向战术

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自认是「华尔街蓝波」的那些人,最浮滥使用的语句之一就是「商业即战争」。但有时候,战争里运用的战术真的可以在商界派上用场。


其中之一就是CARVER,这套系统可用来评估各种威胁与机会,并将它们排序。 CARVER是在二次世界大战期间开发出来的(当时的名称少一个字母,称为CARVE),最初是分析师用来决定轰炸机飞行员在哪里投下弹药,最能有效摧毁敌方目标。这套工具可用于攻击,也可用于防守,意即它能用于辨识竞争对手的弱点,也能用于内部稽查。此外,许多安全专家认为,它是最佳评估工具,可用于保护重要资产。其实,美国国土安全部曾推荐它是优良的评估方法(本文作者之一班西很热中推广CARVER,甚至与人合着了一本有关这个主题的书。)

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更晚近时,CARVER吸引了企业界的一群信徒,包括执行长、财务分析师和风险管理规画师,更别提还有众多的《财星》五百大企业安全主管了。 CARVER同时参照量化与质化资料,因此能够应用于几乎任何情境,用有组织、有逻辑的方式来分析和讨论。例如,如果你必须向公司领导人说明,以捍卫你提出的预算要求或策略计画,CARVER就非常有用。 CARVER能协助你运用一些数值,有效率地说明阐述,因此能用于厘清任务目标,不论是战场上或董事会议里都适用。你可以说,CARVER是强化版的SWOT分析。


CARVER是以下六个词的字首缩写:


●关键性(criticality):一项资产或重要系统对你企业的必要程度。


●可取用性(accessibility):对手取用或攻击那项资产的难易程度。


●可修复性(recoverability):那项资产遭遇事故时,你能多快修复。


●易受攻击性(vulnerability):那项资产可承受对手攻击的程度。


●影响(effect):那项资产若是遭遇事故,对你企业造成的整体影响有多大。


●可辨识度(Recognizability):对手辨识出那项资产是高价值目标的难易程度。


CARVER可用于评估系统、商业目标或其他事项,运用方式就是以1到5分为上述六个标准评分(5分是「最关键」、「最有可能」,依此类推)。六项分数加总,就是你所评估事项的得分。在计算出几件事项的总分之后,你就可以做比较。例如,你可以用CARVER比较两项商机,得分较高的那一项或许就是值得推动的较佳选项。


在这里举个例子。假设有家石油天然气公司的安全长(chief security officer;CSO)现在要决定,应如何把预算分配给多个地点和资产。在策略层次,安全长可以运用CARVER来思考各个地点牵涉到的所有因素,然后分配资源给各项设施。


首先,这位安全长可以提出与CARVER相关的一系列问题。首先是「关键性」,他们可以问道:「位于奈及利亚阿布贾(Abuja)的油管,对公司整体营运有多重要?」由于「关键性」的评量基础是那项资产的重要性(在这个例子里,资产是指油管),安全长必须确认,这项资产若遭受破坏或受损,是否会对公司的产出、任务或营运有重大影响。安全长可以按下列等级来为「关键性」评分:


5 – 油管的损失会让营运中止


4 – 损失会严重减损营运


3 – 损失会减损营运


2 – 损失可能会减损营运


1 – 损失不会影响营运


显然数字愈大,资产损失对组织愈不利。数字愈小,损失造成的负面效应愈小,或者公司可能已有多余的资产,例如其他油管。 (多余的资产也会影响那项资产的「可修复性」评分。)


在评估同样一组油管的「可修复性」时(或许是天然灾害、人为蓄意破坏或恐怖攻击之后),这位安全长可以依照以下标准评分:


5 – 更换资产极度困难;停工时间漫长


4 – 更换资产困难;停工时间漫长


3 – 可以在相对较短的时间内更换资产


2 – 可以在短时间内更换资产


1 – 可以立即更换,停工时间短,或不必停工


接下来,安全长可以继续为阿布贾的油管进行其他四项标准的评分。比方说,油管在「关键性」和「可修复性」的得分若是5分,那么安全长似乎应该考虑分配较多预算给它。


再举另一个例子。假设有支避险基金,想要收购一家宣称拥有某项尖端技术的科技公司。分析师除了查核公司帐册,也可以进行CARVER评估,判断要赶上这项技术的竞争有多激烈,以平衡投资风险。这家科技公司可能在「关键性」和「可修复性」的得分为低(这是优点),但是在「可取用性」和「影响」的评分为高(这是缺点)。 「可取用性」分数也许意谓竞争对手可能会抢先在市场推出产品,而「影响」指的可能是具争议性的行销活动带来的后续效应。


关于「影响」,分析师或许可以问一个问题:「如果那家科技公司的竞争对手抢先推出产品到市场上,对我们会有什么影响?」


5 – 对组织产生极高的经济、政治或社会冲击


4 – 高度的经济、政治或社会冲击


3 – 中度冲击


2 – 低度冲击


1 – 无负面冲击


务必切记,这么做是为了辨识、分类高风险资产,并为它们排定优先顺序,也是为了评估弱点,并且针对风险提出建议。一旦CARVER评估完成,找出实质的风险和威胁,安全与风险管理专业人员就可以决定要采取哪个最佳做法。即使是最微小的CARVER分数差异,都能影响你决定是要在某个地点或在另一个地点开店,或者协助你决定是要升级现有产品线,或是选择开创新的产品线。


各地的企业董事会议都在做策略决策,负责做那些决策的高阶主管想要追求竞争优势。企业领导人想要寻求扎实的数字,好让他们的决策流程更胜一筹。 CARVER提供量化的依据,来支持(或放弃)某项决策或专案。


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